Was ist Honorar-Finanzanlagenberatung?
In aller Kürze
Honorar-Finanzanlagenberatung nach § 34h GewO ist eine gewerbliche, unabhängige Geldanlageberatung, die ausschließlich durch Kundenhonorar vergütet wird und frei von Provisionen oder sonstigen Drittzuwendungen ist. Sollte eine empfohlene Finanzanlage nicht ohne Zuwendung Dritter verfügbar sein, muss der Berater diese umgehend an den Kunden weiterleiten.
Honorar-Finanzanlagenberater bieten dabei eine große Bandbreite von Dienstleistungen an:
- Analyse der finanziellen Einkommens-/Vermögenssituation
- Ruhestandsplanung
- Depotcheck
- Anlageberatung
- Depotbetreuung
Honorar-Finanzanlagenberatung nach §34 h GewO
Honorar-Finanzanlagenberatung steht für eine Form der Finanzberatung, bei der nicht der Vertrieb von Produkten, sondern die unabhängige Beratung der Mandantschaft im Mittelpunkt steht. Sie folgt dem Grundsatz, dass eine fachlich fundierte Empfehlung frei von provisionsgetriebenen Anreizen erfolgen sollte.
Im Unterschied zu vertriebsorientierten Modellen wird die Beratungsleistung bei der Honorar-Finanzanlagenberatung unmittelbar durch den Kunden vergütet. Dadurch entsteht ein transparentes Verhältnis: Die Vergütung ist offen nachvollziehbar, und die Beratung richtet sich an den tatsächlichen Zielen, Bedürfnissen und Rahmenbedingungen der Mandantschaft aus.
Was bedeutet das konkret?
Honorar-Finanzanlagenberater beraten zu Finanzanlagen auf Honorarbasis. Das bedeutet: Die Vergütung erfolgt nicht über Provisionen oder sonstige produktbezogene Zuwendungen, sondern durch ein zuvor vereinbartes Honorar zwischen Berater und Mandant.
Dieses Modell schafft Klarheit. Die Mandantschaft weiß, wofür sie bezahlt, und kann die Beratungsleistung als eigenständige professionelle Dienstleistung einordnen. Gleichzeitig wird die Grundlage für eine Beratung gestärkt, die sich an Qualität, Transparenz und dem individuellen Bedarf orientiert.
Worin liegt der Unterschied zu provisionsbasierter Beratung?
Ein zentraler Unterschied liegt in der Art der Vergütung.
Bei provisionsbasierten Modellen wird die Vergütung häufig durch Anbieter oder im Zusammenhang mit dem Vertrieb von Finanzprodukten ausgelöst. Dadurch können Interessenkonflikte entstehen, wenn wirtschaftliche Anreize Einfluss auf Empfehlungen nehmen.
Die Honorar-Finanzanlagenberatung verfolgt bewusst einen anderen Ansatz. Sie trennt Beratung und Vergütung von vertriebsbezogenen Anreizen und stärkt damit ein Beratungsverständnis, das auf Unabhängigkeit, Nachvollziehbarkeit und Mandantenorientierung ausgerichtet ist.
Welche Vorteile bietet die Honorar-Finanzanlagenberatung?
Für wen ist Honorar-Finanzanlagenberatung geeignet?
Honorar-Finanzanlagenberatung ist insbesondere für Menschen geeignet, die Wert auf Transparenz, Nachvollziehbarkeit und unabhängige Empfehlungen legen. Sie richtet sich an Mandantinnen und Mandanten, die Beratung als professionelle Dienstleistung verstehen und eine klare Trennung zwischen Beratung und Produktvergütung wünschen.
Sie kann insbesondere dann sinnvoll sein, wenn finanzielle Entscheidungen mit Weitblick, Struktur und einem hohen Anspruch an Objektivität getroffen werden sollen.
Welches Selbstverständnis steht dahinter?
Honorar-Finanzanlagenberatung ist mehr als ein Vergütungsmodell. Sie steht für ein berufliches Selbstverständnis, das fachliche Qualität, ethische Verantwortung und eine klare Ausrichtung auf das Mandanteninteresse miteinander verbindet.
Sie versteht Finanzberatung nicht als Verkaufsprozess, sondern als anspruchsvolle Beratungsleistung. Im Mittelpunkt stehen die individuelle Situation der Mandantschaft, nachvollziehbare Empfehlungen und ein verantwortungsvoller Umgang mit finanziellen Entscheidungen.
Welche Vergütungsmodelle gibt es in der Honorar-Finanzanlagenberatung?
Die Art der Vergütung prägt das Beratungsverständnis maßgeblich. Sie beeinflusst, wie Beratung wahrgenommen wird, wie transparent Leistungen dargestellt werden und welche Anreize im Beratungsprozess bestehen. Im Markt haben sich unterschiedliche Vergütungsmodelle etabliert, die sich in ihrer Struktur und Wirkung deutlich unterscheiden.
Honorarvergütung
Bei der Honorarvergütung wird die Beratungsleistung unmittelbar durch den Mandanten vergütet. Das Honorar wird offen vereinbart und ist für die Kundin oder den Kunden klar nachvollziehbar. Die Beratung wird damit als eigenständige professionelle Dienstleistung sichtbar.
Dieses Modell steht für eine klare Trennung zwischen Beratung und Produktvergütung. Es schafft Transparenz über die Kosten und stärkt ein Beratungsverständnis, das sich an den Zielen und Bedürfnissen der Mandantschaft orientiert.
Typische Ausgestaltungen sind zum Beispiel:
- Stundenhonorar
- Pauschalhonorar für klar definierte Beratungsleistungen
- projektbezogenes Honorar, etwa für eine Anlagestrukturierung oder Überprüfung bestehender Lösungen
- laufende Vergütung für eine fortlaufende beratende Begleitung
Der zentrale Gedanke ist stets derselbe: Vergütet wird die Beratung selbst, nicht der Vertrieb eines Produkts.
Rechtlicher Rahmen
Die Honorar-Finanzanlagenberatung ist ein gesetzlich geregeltes Berufsbild. Die Bezeichnung Honorar-Finanzanlagenberater setzt eine entsprechende Erlaubnis nach § 34h Gewerbeordnung voraus.
Damit ist die Honorar-Finanzanlagenberatung von anderen Tätigkeitsformen im Finanzmarkt klar abgrenzbar. Der rechtliche Rahmen unterstreicht den Anspruch an Transparenz, Professionalität und eine Beratung ohne provisionsgetriebene Interessen.
(1) Wer im Umfang der Bereichsausnahmen des § 2 Absatz 6 Satz 1 Nummer 8 des Kreditwesengesetzes oder des § 3 Absatz 1 Satz 1 Nummer 11 des Wertpapierinstitutsgesetzes gewerbsmäßig zu Finanzanlagen im Sinne des § 34f Absatz 1 Nummer 1, 2 oder 3 Anlageberatung im Sinne des § 1 Absatz 1a Nummer 1a des Kreditwesengesetzes oder des § 2 Absatz 2 Nummer 4 des Wertpapierinstitutsgesetzes erbringen will, ohne von einem Produktgeber eine Zuwendung zu erhalten oder von ihm in anderer Weise abhängig zu sein (Honorar-Finanzanlagenberater), bedarf der Erlaubnis der zuständigen Behörde. Die Erlaubnis kann inhaltlich beschränkt oder mit Auflagen verbunden werden, soweit dies zum Schutz der Allgemeinheit oder der Anleger erforderlich ist; unter denselben Voraussetzungen sind auch die nachträgliche Aufnahme, Änderung und Ergänzung von Auflagen zulässig. Die Erlaubnis kann auf die Beratung zu einzelnen Kategorien von Finanzanlagen nach § 34f Absatz 1 Nummer 1, 2 oder 3 beschränkt werden. § 34f Absatz 2 bis 6 ist entsprechend anzuwenden. Wird die Erlaubnis unter Vorlage der Erlaubnisurkunde nach § 34f Absatz 1 Satz 1 beantragt, so erfolgt keine Prüfung der Zuverlässigkeit, der Vermögensverhältnisse und der Sachkunde. Die Erlaubnis nach § 34f Absatz 1 Satz 1 erlischt mit der Erteilung der Erlaubnis nach Satz 1.
(2) Gewerbetreibende nach Absatz 1 dürfen kein Gewerbe nach § 34f Absatz 1 Satz 1 ausüben. Sie müssen ihrer Empfehlung eine hinreichende Anzahl von auf dem Markt angebotenen Finanzanlagen zu Grunde legen, die von ihrer Erlaubnis umfasst sind und die nach Art und Anbieter oder Emittenten hinreichend gestreut und nicht beschränkt sind auf Anbieter oder Emittenten, die in einer engen Verbindung zu ihnen stehen oder zu denen in sonstiger Weise wirtschaftliche Verflechtungen bestehen.
(3) Gewerbetreibende nach Absatz 1 dürfen sich die Erbringung der Beratung nur durch den Anleger vergüten lassen. Sie dürfen Zuwendungen eines Dritten, der nicht Anleger ist oder von dem Anleger zur Beratung beauftragt worden ist, im Zusammenhang mit der Beratung, insbesondere auf Grund einer Vermittlung als Folge der Beratung, nicht annehmen, es sei denn, die empfohlene Finanzanlage oder eine in gleicher Weise geeignete Finanzanlage ist ohne Zuwendung nicht erhältlich. Zuwendungen sind in diesem Fall unverzüglich nach Erhalt und ungemindert an den Kunden auszukehren. Vorschriften über die Entrichtung von Steuern und Abgaben bleiben davon unberührt.
Bundesverband der honorar-Finanzanlagenberater e. v.
Kaiserdamm 97, 14057 Berlin
info@bundesverband-34h.de
030 / 544527490